Format MT940 co to za plik i jak go dostać z banku

MT940 to format wyciągu bankowego opracowany dla komunikacji między bankami a firmami. Jest tekstowy, więc można go otworzyć w zwykłym edytorze, i dlatego większość programów księgowych potrafi go zaimportować bez dodatkowej konfiguracji.

Jak zbudowany jest plik MT940

Każda informacja ma swój znacznik zaczynający się i kończący dwukropkiem. Znacznik 20 to numer referencyjny, 25 to rachunek, 28C to numer wyciągu, 60F to saldo początkowe, a 62F saldo końcowe. Pomiędzy nimi powtarzają się pary: linia 61 z datą, kierunkiem i kwotą operacji oraz linia 86 z opisem, czyli tytułem przelewu i danymi kontrahenta.

Kierunek zapisuje się literą: C oznacza uznanie, D obciążenie. Kwoty mają przecinek jako separator dziesiętny i nie mają spacji ani znaku minus, bo kierunek jest w literze. Dzięki temu program wie, czy zwiększyć, czy zmniejszyć saldo.

Dlaczego saldo jest tak ważne

Program księgowy porównuje saldo początkowe wyciągu z saldem końcowym poprzedniego wyciągu. Jeśli się nie zgadzają, import zwykle zostaje odrzucony albo zapisy trzeba poprawiać ręcznie. Dlatego dobra konwersja do MT940 nie kończy się na przepisaniu operacji, tylko sprawdza, czy saldo początkowe plus uznania minus obciążenia dają saldo końcowe.

Jak dostać MT940 z banku

Wiele banków udostępnia MT940 w bankowości internetowej dla rachunków firmowych, czasem w ramach pakietu, a czasem za dodatkową opłatą naliczaną za rachunek. Bankowość osobista i fintechy takie jak Revolut czy Wise zazwyczaj oddają tylko PDF i CSV. Warunki sprawdź w swojej taryfie albo w pomocy banku.

Co zrobić, gdy bank nie daje MT940

Masz dwie drogi. Pierwsza to ręczne przepisanie operacji do programu, co przy dwustu operacjach zajmuje kilka godzin i jest podatne na pomyłki. Druga to zamiana PDF lub CSV na MT940 konwerterem, który sprawdza saldo. BankNotka robi właśnie to: wgrywasz plik, widzisz tabelę, pobierasz MT940 i importujesz go w Optimie, Symfonii, enova365 albo innym programie.

Szczegóły konwersji opisaliśmy na stronie MT940 z CSV i PDF, a ścieżki importu na stronach Optimy i Symfonii.